按照字面意思，1万元的年利息是539元。但这实际上取决于付款方式。例如，还款方式包括等额本息、等额本息、等额本息、先付本息、后付本息等。对于不了解这些利息计算方法的人来说，他们可能会觉得利率不会相差太大，但实际上可以说相差很大。至于哪个更合适，我们先普及几个名词：
兴趣
拿一个我们经常听到的词来说，“一分利息”，是指本金1元，利息是每月1分钱，也就是每月1%的利息。
举个栗子：
隔壁老王贷款从银行付了10万元，利息是1美分，所以这个钱每个月产生的利息是10万元的1%，也就是1000元。同理社保贷款，如果是2分钱，那么月利息就是2000元。
有人会问，合法利益是多少？这里顺便提一个词：高利贷。
“高利贷”。利率高于24%的民间借贷可以称为高利贷。根据最新规定，年利率低于24%的国家法律受到保护；年利率大于24%且小于等于36%的为自然债权，即国家不受法律保护，但承认有这种债权是可能的；年利率超过36%的部分不受国家承认和保护，属于违法部分。
至此，你就会明白个人住房按揭贷款利率，只要年化利率高于24%，就被视为高利贷。如果年化利息高于 36%，则纯属违法。借款人有权要求不支付超过 36% 的款项。至于24%到36%之间的部分个人住房按揭贷款利率，这个没有明文规定，地方法院也会在审理过程中根据实际情况决定。
接下来是大家都关心的问题：什么是等额本息，什么是等额本金？不同的利息计算方法有什么区别？废话不多说，重点来：
等额本息
这是计算房屋贷款利息的最常用方法。指在还款期内每月还款等额贷款（包括本金和利息）。即把贷款的总本金和总利息相加，然后平均分配到还款期的每个月。每月还款额是固定的，但每月还款额中本金的比例逐月增加，利息比例逐月减少。
这么生涩的定义跟不说没有太大区别。我们继续举个例子。隔壁老王，给我。
假设隔壁老王贷款总共有10万元，每月利息1分钱，每月还款5000元。他第一个月需要偿还的利息是*1%，也就是1000元，也就是第一个月还本金4000元（5000-1000）。第二个月还是还5000元，但是5000元里面包含的利息是-4000或者96000（因为第一个月4000元本金已经还了），再乘以1%，就是960元，包括本金是5000-960，也就是4040元，以此类推。
说白了就是把你在还款期内的总本金和全部利息加起来除以还款月数，所以每个月就是一个固定的还款额。
等本金
等额本金是指借款人每月以等额（每月结算。两者之和就是每月还款额。仍称法老：
隔壁老王贷款共有12万元，月息1美分，周期12期。那么第一个月还本金10000元（/12），利息1200元（*1%），总还款11200元。第二个月还本金还是10000元，支付利息*1%（10000元本金上个月已经还清），即1100元，还款总额11100元，很快。
少数比较良心的信用平台采用这种方式。比如支付宝推出的网商贷款就是采用这种还款方式。
等额本息
等额本息是信贷中常见的还款方式房子抵押贷款，是指借款人每月还款等额本金（贷款total/贷款）加上等额利息（贷款Total *利率），两者相加就是每月还款额。见隔壁：
老王贷款12万元，每月1美分，12期。然后他每个月还本金10000（/12）加利息1200（*1%），总共11200。这笔钱每个月都是固定的，直到第 12 期结束。
第一兴趣
先息原则，故名思义，是指每个月的固定利息支付，以及最后一个月的利息和所有本金的总和。
隔壁老王（这个人欠债太多）贷款12万元，月息1分，12期。那么信用贷款，前11个月，他每个月只需要还本息1200（*1%）元，最后一个月还（+1200）元。
采用这种还款方式的信用平台很少见，道理大家都懂。
为了更直观的体现各种计息方式的差异，我们举个例子：以48000元贷款，24次还款，月利率2%为例，给大家解释一下。
1、本息相等
每月还款=2537.81元
总利息=12907.50元
2. 等值本金
首期还款金额=2960元
最后还款金额=2040.00元
总利息=12000元
3. 平等资本和平等利益
每月还款=48000/24+48000*2%=2960元
总利息=23040元
四、先利息后资本
前23个月还款=960元
最后还款金额=48960元
总利息=23040元
综上所述，我们可以发现它们有以下区别：
等额本息和等额本息的利息比较低，资金的利用率比较高，也是住房贷款常用的计息方式。
等额本息等利息计算方法在信贷市场中得到广泛应用。这种方法利息高，资金利用率低。但毕竟是信用贷款，没有抵押品，你还要什么（你要什么自行车）。
这种方式在抵押贷款的时候比较常用，虽然利率高，但是资金利用率最高。这是因为抵押品的存在，所以金融机构相对于信贷来说，并不特别害怕借款人拖欠还款。
本文作者韩永强（专业领域：房地产纠纷）
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